东莞农商行赴港IPO:持股5%以上股东仅1名,个人消费贷未偿余额激增2.6倍

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东莞农商行在招股书中提到,其有5.76万名股东,另有1名法人股东及291名天然人股东因无法关联等原因而无法核实股东身份。

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日前,东莞农村贸易银行股份有限公司(下称“东莞农商行”)向港交所申请拟在主板上市,并递交招股书。招商证券国际、招银国际、农银国际及工银国际为其联席保荐人。

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据中国银行业协会2020年发布的《2019年中国银行业100强榜单》,若按资产总额较量,,东莞农商行是广东省第二大农村贸易银行,占广东省农村金融机构的11.7%。


另招股书显露,东莞农商行环绕小我、三农、小微、民营等本地焦点客户的金融需求,形成四大金融产物品牌,即零售金融、财富金融、小微金融和同业金融。


01 仅1名股东持有5%以上股份


柒财经旗下互联网金融新闻中心认识到,从近三年年度业绩来看(2017年、2018年、2019年),东莞农商行营业收入离别87.8亿元、97.8亿元、118亿元。


对应,2019年,东莞农商行取得48.7亿元的净利润,较上年同期44.5亿元增进9.4%。而2018年净利润同比增进7%。


截止2019年12月31日,东莞农商行持有4612.1亿元资产,比2018岁终的4079亿元增加533亿元。而到2017岁终,东莞银行资产规模为3734.6亿元。


另截止2017岁终、2018岁终、2019岁终,东莞农商行焦点一级资源足够率为11.15%、12.08、12.63%,不良贷款率1.29%、1.27%、1%,拨备笼盖率306.93%、345.74%、389.57%。


值得一提的是,在盈利能力指标上,东莞农商行平均资产回报率呈现逐年度末略下滑趋势。具体而言,2017岁终、2018岁终、2019岁终,该指标离别为1.16%、1.14%、1.12%。


此外,平均权益回报率(ROE)从2017岁终的17.47%下降至2018岁终的16.42%,到2019岁终已落至14.92%。


而在东莞农商行的股东中,仅一名股东持有5%以上已刊行的股份,其为持有已刊行股份约5.21%的粤丰投资(广东粤丰投资有限公司)。


企查查显露,粤丰投资是由郭惠强全资控股,该公司除了入股东莞农商行外,还对外投东莞市卓瑞融资担保有限公司、东莞资产治理有限公司(下称“东莞资产治理”)等。


个中,粤丰投资持有东莞资产治理10%的股权,尔后者最大股东为东莞金融控股集体有限公司,持股比例为35%。


此外,互联网金融新闻中心注重到,东莞农商行在招股书中提到,其有5.76万名股东,另有1名法人股东及291名天然人股东因无法关联等原因而无法核实股东身份。


02 客岁末小我贷款未偿余额占比38.9%


招股书显露,东莞农商行首要买卖条线包罗公司银行买卖、零售银行买卖、资金买卖及其他。个中,首要营业收入起原为公司银行买卖、零售银行买卖。


互联网金融新闻中心透过招股书认识到,东莞农商行公司银行买卖营收占比略高于零售银行买卖。以2019年为例,公司银行买卖、零售银行买卖该指标离别为39.6%、38.4%。


而2018年,公司银行买卖、零售银行买卖营收占比均略跨越40%,离别为41.4%、41%。



具体而言,东莞农商行公司银行买卖的焦点客户群包罗村组、现代三农客户、小微企业、当局实体、私营企业及国有企业,涵盖公司贷款、公司存款、国际结算与商业融资等。


2017年、2018年、2019年,东莞农商行公司银行买卖实现营业收入离别为40.1亿元、40.5亿元及46.7亿元。


另截止2019岁终,公司银行买卖办事客户约为38.4万名,公司贷款额1076.8亿元,存款为1265亿元。


而零售银买卖包罗小我贷款、小我存款、银行卡及各类收取手续费与佣金的产物与办事。


招股书显露,零售买卖部、银行卡部、私人银行部、收集金融部、投行与理财部及客户办事中心互相合作,运营东莞农商行零售金融买卖。


值得注重的是,截止2019岁终,尚未了偿的小我贷款余额为800.5亿元,较上岁终的495.4亿元增进61.6%,占客户贷款余额(不含累计利息)的38.9%。


而小我贷款买卖有小我经营贷款、住房按揭贷款、信用卡透支及小我消费贷款。个中,住房按揭贷款未了偿贷款余额占比最高,至2019岁终达到40.5%,而2017岁终更是占近五成。


截止2019年12月31日,东莞农商行信用卡透支未了偿贷款余额为105.2亿元,占比13.1%。另统一时期,小我消费贷款未了偿贷款余额190.9亿元,占比23.9%,较上岁终增进257.5%。值得一提的是,2018岁终,小我消费贷款该指标占比仅有10.8%。



在贷款之外,互联网金融新闻中心认识到,至2019岁终,小我存款余额1804.1亿元,占存款余额的57.4%。而大额存单客户的存款余额达186.8亿元,另合计刊行33.9万张信用卡,存量借记卡1380万张。



起原:互联网金融新闻中心

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